記者：這種運作方式通常會墊付全款幫客戶提車，買保險上牌，當(dāng)客戶有了資產(chǎn)，就可以為其辦理多家銀行的信用卡，然后再將信用卡套現(xiàn)，收回投資。長期在4S店工作的（朱先生）告訴記者，這種情況下，消費者開始擁有的只是使用權(quán)，而不是所有權(quán)。

朱先生：他給你掏首付的錢，掏出來以后，等于說汽車根據(jù)證書抵押給他的，等于說上面的名字是人家公司的小額擔(dān)保公司那個名字，或者是某個人的名字，不是你的，你可以使用，錢還完了他再過戶給你。

記者：汽車金融公司會根據(jù)購車人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是首付越高，貸款利率就越低，而零首付利率相對就要高一些。而且，朱先生告訴我們，通過汽車金融公司辦理零首付，一般都會要求客戶必須要在辦車貸的4S店購買車險，還要加裝定位系統(tǒng)，所以最終在車輛價格上，客戶并不會得到實惠。

朱先生：你想既然是零首付，你肯定要服務(wù)費包括利息要高很多，我測算過比如你現(xiàn)在零首付購車分三年期還完的話，一輛15萬元左右的車要多出三萬多到四萬的手續(xù)費和利息，他還給裝一個GPS，GPS可能還得三千多元，因為他怕你跑了嘛。

記者：而在整個零首付過程中， 汽車金融公司為客戶辦理信用卡也要收取高額的手續(xù)費。

朱先生：利用你這個給你辦信用卡，用信用卡去分期買車，他收你點費，他收的費用特別高，比如說你下來十萬塊錢的信用卡的話，他收你15個點，就是一萬五的費用。

記者：據(jù)了解，由央行和銀監(jiān)會聯(lián)合公布的《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，也就是說，“零首付”是不被法律允許和認(rèn)可的，屬于違規(guī)違法行為。河南省汽車行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長（蔣貢敏）。

蔣貢敏：這個車零首付肯定都是庫存的抵押車，采用這種銷售辦法，它這個不合理，也沒有慣例，也不受法律的保護，購買風(fēng)險很大。

記者：鄭州市工商局工作人員提醒消費者，天下沒有免費的午餐，消費者切莫貪圖小便宜。購車要到正規(guī)的汽車銷售店或展廳，分期購車可向銀行咨詢或向廠家金融直接申請。

工作人員：建議您不要辦理，因為這個屬于違法行為，一般零首付都應(yīng)該是通過商家，您自己走銀行。

主持人：其實您就想想，同樣一輛車，這邊都賣10萬、20萬，為什么他們家就賣5萬呢？還是那句話，羊毛出在羊身上，貪小便宜吃大虧。